Có nên vay tiền mua đất không là một trong những câu hỏi gây “đau đầu” nhất hiện nay đối với các bạn trẻ, đặc biệt là những cặp vợ chồng mới kết hôn. Để giải đáp vấn đề này, Nam Nhà Đất với nhiều năm kinh nghiệm tư vấn – đầu tư bất động sản sẽ phân tích giúp bạn trong bài viết dưới đây.
Xem nhanh
Có nên vay tiền mua đất?
Vay tiền mua đất hiện nay chỉ gồm 2 trường hợp chính là: vay tiền mua đất để ở và vay tiền mua đất để đầu tư kinh doanh. Mặc dù đều cùng là vay tiền để mua đất, nhưng mục đích khác nhau cho nên những vấn đề gặp phải cũng sẽ không giống nhau.
Vay tiền mua đất ở
Đất ở có nghĩa là bạn sẽ xây dựng nhà và sinh sống lâu dài trên mảnh đất đó. Lúc này, mảnh đất là tài sản không sinh ra giá trị, trừ trường hợp giá đất tăng cao.
Trong trường hợp này, nếu muốn vay tiền ngân hàng để mua đất, bạn cần phải cân nhắc đến những yếu tố sau:
- Số tiền thực tế bạn đang có là bao nhiêu: Bạn cần phải biết được số tiền hiện có so với giá trị của mảnh đất là bao nhiêu. Với kinh nghiệm của Nam Nhà Đất thì bạn nên có ít nhất 50% giá trị mảnh đất, để không bị áp lực nặng về trả nợ.
- Lãi suất và số tiền chi trả hàng tháng so với mức thu nhập như thế nào: Nếu số tiền hàng tháng phải trả sau khi mua đất chiếm dưới 50% tổng thu nhập, thì bạn có thể vay tiền mua đất. Để biết được điều này, bạn cần phải tìm hiểu chính sách vay, lãi suất và các chương trình ưu đãi của ngân hàng. Từ đó mới đưa ra được quyết định chính xác nhất.
Nếu đáp ứng được các tiêu chí trên, thì bạn có thể cân nhắc để vay tiền mua đất. Ngược lại, bạn cần suy nghĩ kỹ trước khi ra quyết định, nếu không áp lực tài chính sẽ khiến bạn “ăn không ngon, ngủ không yên” trong tương lai.
Vay tiền mua đất kinh doanh
Khi vay tiền để mua đất kinh doanh, bạn cần phải đảm bảo việc đầu tư của mình có thể thu về được ít nhất 15% lợi nhuận. Ngoài ra, một số vấn đề cần phải cân nhắc khác có thể kể đến như:
- Thu nhập hàng tháng phải đảm bảo cao gấp 2 lần số tiền lãi ngân hàng phải trả. Bạn cần phải dự trù đến tình huống lãi suất ngân hàng tăng 1 – 2% thì thu nhập của bạn có cân bằng được hay không.
- Tính thanh khoản của khu đất có ý định mua cao, để có thể bán đi khi cần thiết. Nếu tính thanh khoản thấp thì việc mua bán sẽ rất khó khăn, chưa kể là mảnh đất đó còn có thể bị mất giá nếu không có người hỏi mua.
Nếu không đảm bảo được hai tiêu chí trên, thì bạn không nên vội vàng đưa ra quyết định vay vốn để mua đất.
Tóm lại, đối với câu hỏi có nên vay tiền mua đất không, câu trả lời đối với mỗi trường hợp cụ thể là khác nhau. Do đó, bạn cần tính toán chính xác để tránh ôm một cục nợ vào người.
Nhiều người nghĩ rằng giá bất động sản sẽ liên tục tăng cao, nếu không mua ở thời điểm hiện tại mà đợi vài năm nữa, thì khi đó giá đất lại tăng lên và việc mua được đất sẽ càng xa vời. Lập luận này là chính xác, không hề sai nhưng việc vay vốn mua đất khi chưa đủ khả năng tài chính sẽ mang đến một áp lực phải trả nợ rất lớn. Khi đó, bạn sẽ không dám thay đổi công việc vì phải trả nợ, không dám mua sắm cho bản thân… hệ lụy là luôn trong trạng thái căng thẳng, lo lắng, gây ảnh hưởng đến tâm trạng và sức khỏe rất nhiều.
Kinh nghiệm khi vay tiền mua đất tại ngân hàng
Hãy cân nhắc về lãi suất phải trả
Nếu bạn đang cân nhắc đến phương án vay tiền mua đất, thì bạn cần phải tìm hiểu kỹ các vấn đề sau:
- Lãi suất ưu đãi: Thông thường lãi suất ưu đãi chỉ áp dụng trong một thời gian nhất định. Sau khoảng thời gian đó lãi suất phải trả sẽ được tính theo lãi suất nổi, nghĩa là lãi thị trường tăng bạn sẽ phải trả nhiều hơn và ngược lại. Vì vậy bạn cần xem mức lãi suất ưu đãi thế nào, thời gian được hưởng là bao lâu.
- Lãi suất của từng ngân hàng: Hãy tìm hiểu xem mức lãi suất của ngân hàng uy tín nào đang ở mức ổn định để tìm kiếm các gói cho vay có lãi suất tốt nhất.
- Tính toán lãi suất phải trả: Bạn nên tính thử lãi suất vay và số tiền phải trả cụ thể ở các ngân hàng. Điều này sẽ giúp bạn có cái nhìn chính xác hơn trước khi đưa ra quyết định vay hay không vay.
Một số hình thức vay vốn mua đất
Vay thế chấp
Đây là hình thức vay vốn cần tài sản đảm bảo có giá trị tương đương với số tiền định vay, thậm chí bạn có thể chọn mảnh đất chuẩn bị mua để thế chấp vay vốn. Ưu và nhược điểm của hình thức này là:
- Ưu điểm: Vay được số tiền lớn, thời gian vay dài hạn và lãi suất thấp.
- Nhược điểm: Tài sản thế chấp cần thẩm định trước khi cho vay nên thời gian xử lý hồ sơ lâu. Ngoài ra, đến kỳ hạn thanh toán nếu không trả được nợ thì tài sản sẽ chuyển sang cho ngân hàng sở hữu.
Vay tín chấp
Hình thức vay vốn này không cần tài sản thế chấp và chỉ được cung cấp ở một số ngân hàng nhất định. Vay tín chấp có ưu nhược điểm như sau:
Ưu điểm: Thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng.
Nhược điểm:
- Lãi suất vay cao và thời gian được vay vốn ngắn hơn.
- Thường thủ tục đơn giản nhưng rủi ro tài chính cao, các ngân hàng thường đánh lãi suất cao những khoản vay này.
- Lúc thị trường sôi động có thể tỷ suất lợi nhuận dễ dàng chi trả chi lãi suất nhưng khi thị trường bình ổn bạn nên cân nhắc về khoản vay tín chấp này.
Với những phân tích được chia sẻ trong bài viết trên, Nam Nhà Đất hi vọng đã giúp bạn có được cái nhìn tổng thể hơn về vấn đề vay tiền mua đất. Nếu bạn có nhu đầu đầu tư, mua bán đất Bà Rịa Vũng Tàu – Đồng Nai – TPHCM thì hãy liên hệ ngay với Nam để được tư vấn. Chúc bạn luôn đưa ra những quyết định sáng suốt và mang lại nhiều lợi ích nhất cho bản thân.
